2. 准备和申请
了解您可以借多少钱、存够首付并了解房贷流程。
在您开始找房子之前，让我们了解一下房贷预批，计算您可以借多少钱，研究如何存出首付款。
对于我们大多数人来说，我们买房的款项是由我们的存款和银行或其他信贷机构的贷款组成的。
银行或房贷机构会告知您需要多少首付款以及在同意发放贷款之前需要满足的其他条件。
银行可能对于向谁提供住房贷款限制更多。其他信贷机构的借款成本可能更高。他们可能还会收取额外费用并且不提供现金返还优惠。这些都是银行通常会提供的。
预先批准和正式批准有什么区别？
有条件批准或预先批准表示，如果房屋满足了某些借贷标准。它为您提供了一个价格范围，让您在找房时心里有数，但并不保证一定会贷款给您。
一旦您找到了想要购买的房屋，而您的银行或信贷机构确认其符合贷款条件，他们就会发出正式批准 。在大多数情况下，正式批准确认了您可以借到的最高金额。这样，您就可以对想买的房屋提出正式报价或在拍卖会上对其出价。
重要！
如果您想在拍卖会上竞标房屋，您需要事先获得房贷的正式批准。与您的律师、银行或信贷机构保持沟通，确保您满足所有要求。您可以在“步骤 4. 购买”中找到有关通过拍卖购买房屋的更多信息。
您可以借多少钱？
您的贷款金额通常是房屋的总价减去您的首付款（不超过最高可贷金额）。例如，如果您以$650,000购买一处房屋并支付20%的首付$130,000，那么您的住房贷款将为$520,000。您可能听说过这被称为“贷款价值比”或 LVR，而20%是最常见的首付款要求。但是，您可能会获得要求较低首付款的房贷，具体取决于您的银行或信贷机构的资格要求和贷款标准。与您的银行、信贷机构或房贷经纪人沟通，看看他们能为您提供什么。
小提示：从Kāinga Ora首套房贷款获得帮助
Kāinga Ora首套房贷款可以将首套房所需的首付从通常的20%降低到仅 5%。了解更多有关首套房贷款的信息，查看您是否符合申请资格。
小提示：从Kāinga Whenua贷款获取融资
Kāinga Whenua贷款旨在支持毛利人实现住房目标，并消除其获得资金的一些障碍。它可用于在有多个拥有者的毛利土地上建造、购买或搬迁房屋。下载Kāinga Whenua贷款手册 [PDF, 1.6 MB]了解更多信息。
首付可能大部分都来自个人储蓄，但还有其他方法可以增加您的储蓄。
从家人那里获得帮助
有时家人可以通过赠予、贷款或担保等方式帮助您拥有第一套住房。如果有家人帮助您，建议所有相关人员寻求独立的法律建议。
- 赠与的钱款——即家庭成员想给您一笔钱以帮助您支付首付。您的房贷提供机构将需要确认这笔钱是不需要偿还的。
- 借入资金——借入资金是指某人借出一笔钱给您支付首付，而您同意偿还这笔钱。这可能是当房屋出售或您有经济能力偿还贷款时。
- 担保——这是指某人（例如家庭成员）使用其拥有的房屋作为额外抵押来担保您的贷款。他们成为担保人，将在您无力偿还时对您的房贷负起部分或全部责任。
- 共同借贷——部分银行和信贷机构提供共同借贷（或联合借贷），您可以在家庭成员的支持下获得住房贷款。这通常意味着将会有不止一笔贷款。您需要偿还两笔贷款，如果您无力偿还，您的共同借款人可能将负责偿还。
租户房屋所有权补助
如果您目前是Kāinga Ora公益住房的租户，您可能可以获得补助金以购买目前居住的住房。该政策有条件限制，且不是所有的Kāinga Ora房屋都可供购买，因此最好先与我们联系咨询。阅读更多有关租户房屋所有权补助。
KiwiSaver首次置业提款
当您购买第一套住房时，您可以从KiwiSaver提款以支付您的首付。您需要向KiwiSaver基金（或其他符合条件的储蓄计划）供款至少3年。谨记，提款后，您的基金中必须至少保留$1,000。阅读更多有关KiwiSaver首次置业提款。
小提示：使用KiwiSaver存款
在销售和购买协议生效、支付首付之前，请确保您的KiwiSaver资金已准备好。
了解有关Kāinga Ora房屋所有权产品的更多信息。
一旦您凑齐了首付，您就可以申请房贷预批。您的银行或信贷机构会告诉您可以借多少钱，以便您可以在找房时做到心里有数。
银行和信贷机构可能会要求您提供什么
所有银行或信贷机构都会审查您的整体财务状况和历史、您的债务和所负担的义务以及您偿还房贷的能力。这包括您可能会被要求提供：
- 身份证明——这可能是您的新西兰驾照、护照或新西兰出生证、公民或居民证明。
- 当前住址——这可以是寄往您当前地址的近期水电费账单、地税账单或银行对账单。
- 您的首付——这可能是显示包括所有储蓄、提款、 补助金和赠予在内的您的可用存款总额的银行或储蓄余额对账单。
- 您的收入——这可能是您最近的工资单（例如，最近 3 个月的收入）。如果您是自雇人士，您将被要求提供税务局的收入摘要或会计师提供的最新财务报表副本。
请访问ird.govt.nz(external link)了解有关财务报表或如何获取收入摘要的更多信息。
- 银行或信用记录——这通常是一组固定期限（例如 3-6 个月）的银行对账单。
- 您的债务和支出——这可能包括保险、信用卡、其他贷款余额和租购安排等经常性支出的对账单。
重要！
您的房贷预批通常会在某一固定期限后失效，因此在您对房屋提出报价之前，请确保它是有效的。如果您的情况发生变化，或者您没有足够的时间找到合适的房屋，您可以要求您的银行或信贷机构在预批到期之前续批。
渐进式房屋所有权
渐进式房屋所有权（PHO）是一项政府举措，旨在帮助那些由于经济不宽裕而无法负担在现今房地产市场买房的人士。
PHO项目包括先租后买、共享所有权或使用权安排，您可能有资格申请其中之一。
这些项目由获得批准的供应机构管理，例如Habitat for Humanity New Zealand(external link)与 Housing Foundation(external link)等其他组织。
查看获得批准的PHO提供机构的完整列表和相关资格标准，请访问住房部与城市发展部。(external link)
毛利土地服务（The Whenua Māori Service）
Tupu.nz(external link)提供毛利土地服务，以帮助毛利人在永久业权土地上实现拥有自己的家的愿望。该机构的顾问帮助您连接、开发和使用您的毛利土地，并在这一过程中随时为您提供支持以实现您的目标。
现在是时候为您的团队添加另一名成员了。
律师或产权转让师——律师或产权转让师可以帮助您完成购买房屋的法律程序。他们会就您的选择提供有用的建议。他们还负责将房产或土地所有权从一个人转移给另一个人。
您可以在propertylawyers.org.nz(external link)或nzsconveyancing.co.nz(external link)找到您所在地区的律师和产权转让师的名录。
保险公司或保险经纪人——住房保险可能是您房贷的条件之一，因此最好尽早考虑选择。您可以在sorted.org.nz(external link)上找到有关住房保险的有用信息。
重要！
律师和产权转让师都有资格协助进行房地产交易。然而，产权转让师仅专门从事房地产交易。在选择律师或产权转让师时，最好先咨询一下其服务费用。这有助于您对所需支出有所准备。
这里有一些有用的网站链接，可以帮助您完成“准备和申请”步骤。
- 清单——准备和申请 [PDF, 148 KB]
- Tupu.nz(external link)——毛利土地服务（The Whenua Māori Service）
有助于您买房的金融产品：
财务规划资源有助于您存款付首付：
- Sorted.org.nz(external link)
- 预算工具(external link)
- 了解您可以获得多少房贷(external link)
- 目标规划器(external link)
- 如何存钱付首付(external link)
- 如何省钱(external link)
- 房贷计算器(external link)
- 储蓄计算器(external link)
可以找到律师或产权转让师的地方：
IRD：
页面已更新: 15 七月 2026