首套房贷款
首套房贷款将所需订金降低至5%，降低您首次购房的难度。
为您的首套住房筹集订金可能是一项挑战，目前大多数信贷机构要求至少20%的订金。首套房贷款则只需要5%订金，这意味着购买您的首套住房要容易得多。
首套房贷款由选定的银行和其他信贷机构发放，并由Kāinga Ora提供担保。这使得信贷机构能够提供超出其贷款标准的贷款。
如果您对首套房贷款感兴趣，请与参与的信贷机构讨论您的要求和个人情况。
除了要有5%的订金之外，您需要符合我们的首套房贷款资格标准。您还需要满足您选择的参与银行或信贷机构的贷款标准。
想要获得首次置业补助金，您必须：
- 是新西兰公民、永久居民或“通常居住在新西兰”的居民签证持有者
- 是首次购房者，或与首次购房者财务状况相似的前房主
- 过去12 个月的税前收入为：
- $95,000以下，无受抚养人的个人买家；或者
- $150,000以下，有一位或多位受抚养人的个人买家；或者
- $150,000以下(合并的)，两位或多位买家，无论受抚养人数。
其他标准
此外，您还必须：
- 至少有相当于您意欲购买的住房售价的5%的订金（包括所有储蓄、补助金、首次置业提款和赠予）
- 购买房屋作为您的主要居住地
- 没有任何其他房产或土地（不包括拥有毛利人的土地）
- 购买面积小于1公顷的房产
- 支付0.5%的信贷机构抵押保险保费和贷款申请费
（如果由信贷机构申请）
银行贷款标准
您还需要满足参与银行或信贷机构的贷款要求才能取得住房贷款。
银行和信贷机构将有自己的贷款标准，他们以此评估您，作为贷款流程的一部分，其中可能包括您偿还贷款的财务能力、您当前的债务水平和您的信用记录。
一些参与银行和信贷机构可能允许您使用首套房贷款建造新住房。询问您首选的信贷机构是否如此以及他们的标准是什么。
要申请首套房贷款，您需要选择参与的贷款机构并填写其贷款申请表。
参与贷款机构的列表可以在下面的部分找到。每个信贷机构都有自己的信用标准，您需要满足这些标准以及首套房贷款的资格标准。请按照以下步骤操作，它将指导您完成整个过程。
- 满足标准——确保您满足上述所有资格标准。
- 选择信贷机构——从下面部分的参与信贷机构列表中选择。
- 准备5%订金——如果您需要帮助筹集订金，有多种选择。
- 完成的信贷机构贷款申请——尽管政府制定了首套房贷款资格标准，但每个信贷机构都有自己必须满足的信用标准。
批准
您可以申请首套房贷款预先批准或最终批准。
- 预先批准——申请预先批准可让您确认您符合资格标准和信贷机构的贷款标准。信贷机构将能够告知您他们准备借给您的金额。然后您可以寻找在该价格范围内的合适的房产。一旦您找到房产，您就可以返回信贷机构，取得最终贷款批准。
- 最终批准——如果您已经找到想要使用首套房贷款购买的房产，您可以申请最终批准。在这种情况下，信贷机构将评估您的情况和房产是否符合贷款要求。
协助筹备订金
如果您储存订金遇到困难，可以寻求帮助：
- 您的订金可以由亲戚赠送
- 如果您定期供款至少三年，您还可以使用KiwiSaver提供的两项功能，您可能有资格获得首次置业补助金和KiwiSaver 首次置业提款。
- 首次置业补助金： 为符合条件的首次购房者提供最多$5,000的个人贷款和最多$10,000贷款供夫妇用于购买现有住房。
- 首次置业提款：符合资格的会员可以提取其KiwiSave缴纳金(包括税收抵免)。不过必须在其KiwiSaver帐户中保留至少$1,000。
了解更多关于首次置业补助金和 KiwiSaver 首次置业提款的信息
还不是 KiwiSaver 的会员？前往www.ird.govt.nz/kiwisaver (external link)了解有关加入的信息。
资源
以下是一些可能对您有帮助的链接
虽然Kāinga Ora制定资格标准，但是负责评估首套贷款申请并做出最终贷款决定的还是银行或信贷机构。
参与信贷机构的信用标准
此外，在发放首套房贷款之前，您需要满足参与银行或信贷机构的贷款标准。这可能包括您偿还贷款的财务能力、您当前的债务水平以及您的信用记录。
www.westpac.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 177 277
www.kiwibank.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 272 278
联系我们(external link)
www.co-operativebank.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 134 034
www.sbsbank.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 727 2265
www.unitymoney.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 229 943
电邮: enquiries@unitymoney.co.nz
www.nbs.co.nz(external link)
请拨打免费电话：0800 101 700
电邮: nelson@nbs.co.nz
www.nzhl.co.nz(external link)
请拨打免费电：0800 332 837
如果我被一家信贷机构拒绝，我会被另一家信贷机构拒绝吗？
每个信贷机构可以使用略有不同的贷款标准。您应该与参与的信贷机构讨论您的具体情况。
“卖家”订金和“金融”订金有什么区别？
金融订金是您购买房产所需缴纳的金额。大多数贷方要求至少20%的订金。对于首套房贷款，您需要5%订金。卖家订金是指房产的卖方要求您在交割前支付一笔金额以锁定房产。这笔款项通常由房地产中介保管至交割日。您不能使用首次置业补助金来支付卖家订金。
首套房贷款是抵押保险吗？
不是。首套房贷款是一种“信贷机构抵押保险”，可确保信贷机构在贷款还款违约时免受损失。“抵押保险”是一种不同类型的保险，可以为借款人在情况发生变化且贷款还款出现违约时提供保护作用。
首套房贷款要花多少钱？
每个参与的信贷机构都有自己的利率和费用。其中一项费用是向贷方偿还Kāinga Ora为每笔首套房贷款提供保险而收取的信贷机构抵押保险费。该费用的金额是贷款数额的0.5%。这笔金额可以添加到贷款中。
所有首套房贷款信贷机构对首套房贷款都有相同的要求吗？
不一定。Kāinga Ora设定了参与的信贷机构必须满足的最低标准，但信贷机构可以应用略有不同的信贷标准，前提是他们需要满足我们的最低标准。
如果收到贷款后我的情况发生变化会怎么样？
如果您申请贷款后情况发生变化，您应该与您的信贷机构讨论您所面临的变化。他们将与您合作，帮助您继续偿还贷款。
页面已更新: 13 二月 2024